בכל פעם שאני יושב עם זוג צעיר שחסך ₪200,000, אני רואה את אותו המבט. מצד אחד, יש להם את "מפתח הזהב" ביד – הון עצמי שהם עבדו בשבילו קשה מאוד. מצד שני, הם מרגישים כאילו המפתח הזה קשור בשרשרת ברזל עבה לקיר בטון.
השרשרת הזו היא לא המשכנתא. השרשרת הזו היא הפחד.
בתמונה שמופיעה כאן בראש המאמר רואים מפתח זהב יפהפה שקשור בשרשרת לכרטיס אשראי ולפחדים שלנו מהבנק. לרבים מאיתנו, המחשבה על "חוב" של מאות אלפי שקלים מעוררת דפיקות לב. חינכו אותנו שחוב זה רע, שצריך להתרחק מהלוואות, ושמשכנתא היא משקולת ל-30 שנה.
אני כאן כדי להגיד לכם: השרשרת הזו שקופה, והיא הדבר היחיד שמונע מכם להשתמש במפתח שכבר נמצא אצלכם ביד.
אני לא מדבר אליכם מהתאוריה. אני מדבר מתוך כאב אישי וטעות שעלתה לי ביוקר.
בגיל 22, קניתי את הדירה הראשונה שלי. היו לי ₪180,000 שחסכתי ועבדתי בשבילם. באותה תקופה, האמנתי בכל לבי שחוב הוא "אויב". פחדתי מהבנק, פחדתי מהתחייבות. החלטתי לקנות דירה בבאר שבע רק עם הכסף שהיה לי – בלי לקחת שקל מהבנק.
אחרי 3 שנים, מכרתי את הדירה ב-100% רווח. הרווחתי ₪180,000 נקי. הרגשתי מלך העולם.
למזלי הייתה לי מראה בדמות אחי. אחי קנה דירה באותו זמן בדיוק, עם אותם ₪180,000 הון עצמי. ההבדל היחיד? הוא לא פחד מהשרשרת. הוא לקח משכנתא וקנה נכס ב-₪350,000.
כעבור 3 שנים, הוא מכר את הדירה שלו ב-₪600,000. למרות שהרווח שלו על הנייר (באחוזים) היה "רק" 70% – בכיס הוא הכניס ₪250,000.
באותו רגע נפל לי האסימון: בזמן שאני פחדתי מה"חוב", אחי השתמש בבנק כשותף. הטעות שלי עלתה לי ₪70,000.
בתמונות המנוף רואים את ההבדל בין האיש שמתאמץ להרים משקולת של 50% בעצמו, לבין מי שמשתמש במנוף של 75%.
הפחד שלכם מהמשכנתא נובע מזה שלימדו אתכם שהיא "חוב צרכני" (כמו חוב על חופשה או רכב). אבל משכנתא להשקעה היא חוב טוב. זהו המנוע היחיד שמאפשר לכם לשלוט בנכס ששוה פי 4 מהכסף שיש לכם.
כשאתם משתמשים במינוף של 75%:
הכסף שלכם עובד פי 4: כל עלייה של 1% בערך הנכס, היא תשואה של 4% על ההון שלכם.
השוכרים משחררים את השרשרת: בנכס נכון, השכירות מכסה את המשכנתא. כלומר, מישהו אחר משלם לבנק את ה"חוב" שאתם כל כך מפחדים ממנו.
הצעד הראשון הוא להבין שבישראל של היום, הדרך היחידה "לצוף" על השוק ולא לטבוע במירוץ החיסכון היא להיות חלק ממנו. אם תמשיכו לחסוך שקל לשקל בלי מנוף, אתם תגלו שאתם רצים על הליכון – מזיעים המון, אבל המטרה רק מתרחקת.
השרשרת שאתם רואים בתמונה היא בסך הכל חינוך פיננסי ישן שפג תוקפו.
רוצים לדעת איך לשחרר את השרשרת ולהתחיל להשתמש במנוף לטובתכם? אנחנו מזמינים אתכם להוריד את המדריך המלא שלנו: "איך לקנות דירה להשקעה (גם כשגרים בשכירות)". שם אנחנו מפרקים את המספרים שמוכיחים למה המשכנתא היא לא האויב שלכם – אלא החברה הכי טובה שלכם בדרך לחופש פיננסי. המפתח כבר אצלכם בידיים.